账户风险监测系统精准识别可疑情形 账户分类分级管理保障安全

项目前景

近年来，不法分子利用银行机构的网络安全漏洞批量开立个人Ⅱ、Ⅲ类虚假账户，并以虚假账户为鉴权源，在其他银行机构继续开立Ⅱ、Ⅲ类虚假账户，利用所开立的虚假账户从事“薅羊毛”“假冒客户登录并盗取第三方支付平台资金”“兜售虚假账户信息”“诈骗”“洗钱”“网络骗贷”等违法犯罪活动。

领雁科技助力某城商行基于账户风险监控核心指标，通过对开户风险、交易风险、交易失败情况、非资金业务情况进行全盘监控，有效找出藏匿于正常业务中的异常情况，并进行逐一分析，将异常指标与风险场景对应，逐步建立账户风险监测基线。并在统计学的支持下，找出正常与异常业务的指标分界线，形成风险事件场景的处置预案，助力相关人员第一时间介入，按照预案进行排查和处置。亦可利用大数据风控等系统，通过风险指标和风险场景的训练，达到风险指标动态调整自动化，风险事件场景报警可视化的境界。

业务挑战

• 全行统一、高效、整合账户风险监测管理平台：针对行方所有数据进行加工，建立各监测指标模型，对全渠道、全业务进行账户风险和交易风险监控。
• 全面提升事前、事中、事后交易风险识别、分析、鉴别、控制能力：利用风险监测规则及控制策略，在交易过程中实时或准实时获取客户、账户、银行卡(借记卡和信用卡)及各渠道交易风险特征及并进行风险预警，实现有效干预。
• 健全客户、账户及全渠道交易欺诈风险监控综合能力：通过统一安全策略、统一交易风险控制、统一安全服务、统一安全标准及完善的线上、线下账户风险管理及交易渠道风险防控机制，形成客户、账户风险管理及全渠道交易欺诈风险监控综合能力。

项目目标

• 全账户全生命周期风险监测，提升风险防控能力，降低账户涉案风险。
• 采集整合行内外数据，统一加工指标，满足实时联动控制、准实时监测、离线监测、事后分析、跟踪监控、策略管理等功能。
• 各类渠道可通过实时查询预警等功能，对开户及交易过程进行风险控制。

项目策略

• 树理念、建体系、立机制：引入新型运营内控及账户风险管理的理念，构建科学、合理的账户风险管理及欺诈风险防范体系，实施有效的“监管合规、实时监控、有效控制、监督评价”风险管控机制。
• 创模式、变流程、优运营：建立健全新型运营业务管理及风控模式，形成“事前制定监控标准、事中监控运行情况、事后提出管理优化建议”的三个循环内控管理流程体系，满足“标准控制、运行监督、管理优化”等全面运营业务管控目标。
• 拓宽领域、灵活配置、分级管理：着力创新监督方法、拓展监督领域，以内控、合规管理为主线，全面风险监控全面、灵活配置与分级管理，实现有效风险防范。

解决方案

• 系统建设及实施保障

基于行业领先实施经验及行方现状，从管理、业务、IT等多层面进行需求分析、设计系统功能及方案，满足行方业务、产品、客户开发、接口开发等差异化需求，完成系统开发与实现。

• 系统应用及扩展保障

将风险内控制度实施与系统功能相结合，协助行方进行操作培训、咨询成果数据导入、试点运行、全面推广等工作，使得风险内控工作在全行得以全面展开。

将账户风险管理与交易反欺诈风控与行方内部控制、合规风险、操作风险、欺诈风险构建密切关系，以业务流程及账户风险控制为基础，以账户名单及风险相关数据为信息标准，整合账户风险管理应用功能，为风险账户名单及交易风险数据的积累奠定基础。

• 后续支持服务保障

将知识转移贯穿始终，促进业务知识与项目经验分享传承。通过业务咨询、系统建设和应用、持续服务等实施活动，形成贵行账户风险监测及事中交易监控平台，并得以持续稳定地运行，帮助贵行有效提升内控合规及风险管控能力，并满足外部监管的要求。

功能与能力

• 具备必要的个人风险监测指标和风险监测模型，能够识别出个人账户的风险并进行分级分类；评级模型紧跟监管步伐，模型指标中包括目前监管机构的最新要求等。
• 实现个人账户全流程管理，根据分级分类结果，系统自动对账户批量采取不同的控制策略，同时也支持单笔人工调整控制策略；
• 系统同时具备应有的查询、统计、维护等基础功能，包括账户评级模型的管理，风险控制策略的管理，单一账户风险等级及风险策略的查询等功能；
• 该系统需支持总分支三级架构管理模式，业务管理部门可根据实际需要合理配置管理权限及处置结点。
• ……

系统优势

• 多层次风险缓释机制：提供事前控制、事中监控、事后分析多层次的技术实现手段及风险监控方式、处置流程。
• 特征量化建模方法论：通过建立监测对象的业务特征、交易特征等量化体系，实现风险监测思路的场景设计、行为分析、特征量化等建模方法及过程，提出从模型设计、评价优化等可定量计算实现的风险建模方法论。
• 丰富且经过实践的模型知识库：经过大量金融行业风控项目的咨询与服务实践，积累建立各类维度的丰富风险模型体系及知识库，为用户提供业务驱动的引导式业务分析及风险建模服务。
• 可视化风险建模工具：便于风控人员进行自主监测分析与模型维护管理。
• 全方位预警处置模式：利用多种监测模式实现对不同层次不同对象的全方位立体化监测与监控。
• 多样化风险分析工具：系统集成设计了包括统一视图、查证分析等风险分析工具，支持风险事件处置过程的灵活调用以及主动风险排查。
• 多部门在线协同互动：建立多部门在线协查反馈机制，针对不同实际风险等级的线索，启动不同的处置流程。
• 独立的业务监控管理：满足不同程度监控需要。
• 多样化数据采集方式：充分满足不同客户技术环境的实际需求。
• 高效的智能引擎识别：实现不同复杂程度的异常交易、可疑特征及风险事件的风险分析、模型识别与组合监测处理。
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项目价值

• 满足最新监管要求，在理念、体系、机制、流程、系统、运营等方面全面完善账户风险管理及欺诈风险防范体系。
• 通过“人控+机控+技控”的全方位风控体系，促进重点化、主动化、智能化、自动化及精准化的账户风险监测与运营内控监督管理数字化转型。
• 适合全行推广使用，具备跨业务、跨部门的全客户、全渠道、全方位综合风险分析、监测和管理，最终实现操作风险、欺诈风险、账户风险等全面风险管控。