【Fintech 周报】18家银行官宣下调存款利率；央行穆长春：数字人民币将成为全社会的支付工具

【Fintech周报是由钛媒体TMTpost发布的特色产品，将整合本周最重要的金融科技行业的监管政策、行业动态。】

监管动态

• 央行发文降存量房贷利率

8月31日，央行官网发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》称，引导商业性个人住房贷款借贷双方有序调整优化资产负债，降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率。通知非常清晰地明确了下调房贷利率的时间和操作模式，即对于2023年8月31日之前的存量首套房贷，购房者可以在9月25日开始申请“重新发放贷款”或者“变更合同约定利率”。

• 18家全国性银行已官宣下调存款利率

新一轮存款利率下调通道开启，这轮调整由国有大行、股份制银行领衔。9月1日，6家国有大行以及12家股份制银行均更新了调整后的人民币存款利率表，本轮调整涵盖1年期、2年期、3年期、5年期多类定期存款，利率调降幅度在10至25个基点之间。

具体来看，国有大行中，中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行5家银行调整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别为1.55%、1.85%、2.2%、2.25%，较此前分别下调10个基点、20个基点、25个基点、25个基点。邮储银行下调后1年期定期存款挂牌利率为1.58%，其他期限挂牌利率与上述5家国有大行一致。与国有大行相同，12家股份制银行也对定期存款挂牌利率进行了调整，利率调降幅度同样在10至25个基点之间。【北京商报】

• 穆长春：未来数字人民币将成为全社会的支付工具

9月3日，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春在2023年中国国际服务贸易交易会金融服务专题的主论坛“2023中国国际金融年度论坛”上表示，要实现用数字人民币作为所有零售场景下的支付工具。

穆长春表示，数字人民币是利用最新的网络和移动支付技术，通过组织形式和业务模式的再造，实现了对货币发行和支付体系的一次大的升级，既有现钞的物权特征和匿名功能，又具备电子支付工具的便携易用和可追溯性，升级成为适应数字经济发展的通用型支付工具。在完成货币的升级后，全社会的支付工具也就相应地要升级为新的货币。穆长春表示，首先要实现升级的就是零售场景所用到的支付工具，也就是用数字人民币作为所有零售场景下的支付工具。微信、支付宝、作为运营机构的商业银行掌银APP、其他第三方支付机构的APP等钱包提供商，也包括数字人民币运营机构要有合规意识，取得相应金融牌照并服从监管。【澎湃】

• 国家金融监管总局：第二季度末，保险公司平均综合偿付能力充足率为188%

8月29日，国家金融监督管理总局日前召开偿付能力监管委员会第二次会议。第二季度末，保险公司平均综合偿付能力充足率为188%，核心偿付能力充足率为122.7%。财产险公司、人身险公司、再保险公司的平均综合偿付能力充足率分别为224.6%、178.7%和275.2%，核心偿付能力充足率分别为193.7%、106.5%和239.3%。186家保险公司中，55家公司风险综合评级为A类，104家公司为B类，15家公司为C类，12家公司为D类。

• 国家金融监管总局等五部门发布规范货币经纪公司数据服务有关事项的通知

8月30日，国家金融监督管理总局等五部门发布规范货币经纪公司数据服务有关事项的通知，其中提到，货币经纪公司进行数据处理、向市场提供数据服务，应当遵守法律法规和商业道德，尊重社会公德和伦理，履行数据安全保护义务，不得危害国家安全、金融安全和公共利益，不得损害金融机构的合法权益。

• 监管部门：银保业务将严格执行"报行合一"

8月28日，据上海证券报报道，近日，监管部门向多家人身险公司下发规范银行代理渠道保险产品的通知，要求险企进一步规范银行代理渠道业务，严格落实“按规定使用经备案的产品条款和费率”的监管要求，即严格执行“报行合一”。【上证报】

• 中国人民法院：虚拟货币属合法财产，涉案款物不可一律予以没收或者发还

9月1日，中国人民法院报刊文《虚拟货币的财物属性认定及涉案财产处置问题》，文中对虚拟货币的刑法属性进行了辨析，称虚拟货币具有经济属性可归属为财物、现行法律政策并未将虚拟货币定性为非法物品，因此在现行的法律政策框架下，我国相关主体持有的虚拟货币，仍属于合法财产，受到法律保护。

行业动态

• 国有六大行上半年合计日赚超38亿，不良贷款余额齐升，净息差持续承压

国有六大银行8月30日晚间交齐2023年上半年成绩单：实现归属于股东的净利润总计6900.2亿元，合计日赚超过38.12亿元，较去年同期的合计日赚超过37.19亿元小幅走高。与2022年一样，今年上半年，国有六大行的不良贷款余额继续集体走高，但不良率没有出现升高；受LPR下调、存款定期化等因素影响，国有六大行的净息差持续承压。【澎湃】

• 部分银行经营贷利率跌破3%

今年以来，随着国家支持力度的进一步加大，小微企业、个体工商户融资需求回暖，经营性贷款利率持续走低。近期，部分地区银行经营贷开启新一轮利率调降，有银行已将经营贷利率调降至3%以下。分析人士认为，短期来看，经营贷利率下降对小微企业是直接利好，但另一方面，行业过度“卷”或过度定价属于非常态，也可能滋生多重风险。【中证网】

• 蚂蚁、京东等互联网巨头竞相提额降息

今年来，互联网巨头贷款营销战仍在升温。截至目前，包括抖音、蚂蚁、京东、滴滴、携程等多家平台均持续推出了各类免息、提额、限时优惠活动。在业内看来，在如今流量见顶、增量新客难寻的大背景下，如何促活存量用户向信贷和复贷用户转化，已成为互联网巨头信贷业务共同要破解的一大难题。在营销活动中，要结合场景，量力而行，且要做好清算和用户分层，避免诱导消费者过度借贷的行为。【北京商报】

企业动态

• 信也科技发布2023年Q2财报：营收30.76亿元 ，同比增长15.4%

8月29日，信也科技发布了2023年第二季度未经审计的财务报告。财报数据显示，信也科技2023年第二季度延续稳健增长态势。经营角度，信也科技当季促成交易金额473亿元，同比增长14%；财务角度，当季实现营业收入30.76亿元，同比增长15.4%，实现净利润5.9亿元。截至2023年第二季度末，信也科技累计为82家国内金融机构提供以消费金融业务为核心的数字化服务，并累计为国内和国际市场超过2800万用户提供了信贷撮合服务。

• 众安保险上半年实现总保费144.63亿元，同比增长37.5%

8月28日晚，众安保险发布2023年中期报告。数据显示，今年上半年公司实现总保费144.63亿元，同比增长37.5%；实现归母净利润2.21亿元；综合成本率进一步改善至95.8%。分板块来看，2023年上半年，公司健康生态保费收入50.18亿元，同比增长15.9%；数字生活生态上半年实现总保费58.36亿元，同比增长52.8%，其中电商业务板块总保费达30.98亿元，同比增长35.8%，航旅业务板块总保费达14.42亿元，同比增长118.1%；上半年，科技板块实现收入2.67亿元，同比增长22%。

• 宁波银行拟投30多亿建鄞州科技中心

8月25日，宁波银行发布的招标公告显示，将建设鄞州科技中心。据悉，鄞州科技中心将按照国家A级、重要系统国际T4标准建造，主要用于行内各类应用系统的后端服务器布设，满足信息处理和存储支持等需要。投入后与江北数据中心形成新双活双中心架构，支撑宁波银行业务发展，预计满足到2040-2045年的发展需求。【银行科技研究社】

• 杭州银行：上半年实现营收183.56亿元，同比增长6.09%

8月28日，杭州银行发布2023年半年度报告。数据显示，今年上半年杭州银行实现营业收入183.56亿元，同比增长6.09%；实现归属于公司股东净利润83.26亿元，同比增长26.29%；基本每股收益(未年化)1.36元。资产规模方面，截至6月末，杭州银行总资产17442.14亿元，较上年末增长7.90%。6月末存款总额10128.92亿元，较上年末增长9.14%。贷款总额7738.57亿元，较上年末增长10.20%；贷款占资产比重44.37%，较上年末提升0.93个百分点。

• 渤海银行上半年营收微降至130.8亿元，近期正经历换帅

8月28日，渤海银行（9668.HK）发布2023年半年报。上半年，渤海银行实现营业收入130.83亿元，同比下降3.03%；净利润40.99亿元，同比下降6.91%。截至今年6月末，该行不良贷款率1.84%，较上年末增加0.08个百分点；拨备覆盖率144.42%，较上年末减少6.53个百分点。

近期渤海银行正经历换帅。7月18日，渤海银行公告称，李伏安因退休，辞任该行董事长、执行董事等相关职务。公告同时表示，渤海银行董事会建议委任王锦虹为该行第五届董事会执行董事、董事长及董事会发展战略和普惠金融委员会主任委员、董事会提名薪酬委员会委员。在王锦虹任职资格获准前，由渤海银行行长屈宏志代为履行董事长职责。截至发稿，王锦虹的任职资格尚未获得监管核准。【银信界】

• 马上消费发布“天镜”零售金融大模型

8月28日，马上消费发布了全国首个零售金融大模型——“天镜”，寓意大模型是人类智慧的镜像，推动金融机构高质量发展。

• 蚂蚁消金总资产近2000亿，超越招联消金成为行业老大

近日，多家消费金融公司2023年上半年业绩曝光。值得关注的是，蚂蚁消费金融资产总额目前已超过招联消费金融，位居消金行业第一。截至6月末，蚂蚁消费金融资产总额1971.04亿元，负债总额1783.83亿元，所有者权益总额187.21亿元；报告期内，蚂蚁消费金融实现净利润4.45亿元。蚂蚁消费金融的总资产已经超过了此前稳居消金行业第一的招联消费金融。截至6月末，招联消费金融资产合计1732.4亿元，较上年末的1643.46亿元增长7.2%；负债合计1546.11亿元。【WEMONEY研究室】

• 兴业消费金融上半年净利润为12.64亿元，同比增长9.91%

日前，兴业银行发布2023年上半年财报，兴业消费金融上半年业绩也随之披露。数据显示，2023年上半年，兴业消费金融营业收入为55.37亿元，同比增长16.23%；净利润为12.64亿元，同比增长9.91%。截至报告期末，兴业消费金融总资产为831.23亿元，同比增长30.34%；各项贷款余额812.59亿元，同比增长29.37%。截至2023年6月末，累计为超过1800万名客户提供消费贷款突破2900亿元。【WEMONEY研究室】

• 北银消费金融上半年净利润为5864.47万元，同比增近59%

8月30日晚间，北京银行发布了截至2023年6月30日的半年财务报告，北银消费金融作为北京银行的主要联营公司之一，其财务数据也随之曝光。数据显示，截至报告期末，该公司的总资产111.46亿元，净资产为10.69亿元，净利润为5864.47万元，同比增近59%。【WEMONEY研究室】

• 海尔消费金融上半年营收10.24亿元，净利润1.57亿元

8月30日，美凯龙（601828.SH）发布2023年半年报，其中披露了海尔消费金融的上半年业绩。上半年，海尔消费金融实现营业收入10.24亿元，净利润1.57亿元。截至今年6月末，海尔消费金融总资产为240.88亿元。

• 中邮消费金融上半年总资产为533.16亿元，净利润2.50亿元

8月30日，邮储银行（601658.SH）发布2023年半年报，其中披露了中邮消费金融的上半年业绩。上半年，中邮消费金融实现营业收入32.94亿元，净利润2.50亿元。截至今年6月末，中邮消费金融总资产为533.16亿元，净资产56.38亿元。

海外动态

摩根大通投资巴西数字银行C6 Bank，持股比例达到46%

8月31日讯，据路透社报道，摩根大通于2023年8月29日宣布对巴西数字银行C6 Bank追加投资，具体金额并未透露。2020年12月，C6 Bank的平台估值达到113亿雷亚尔。六个月后，C6 Bank获得了来自摩根大通的首笔投资，后者持股比例达到40%。在此之后，C6 Bank获得了显著增长，客户数量从800万激增至2500万，并推出了汽车贷款等新产品。

摩根大通表示，巴西市场的广阔规模，以及该国正在进行的监管改革和基础设施现代化升级，都为数字化银行的发展提供了良好基础。2022年10月，C6 Bank还推出了实体银行门面，希望借此吸引到更多更加富有的客户。【未央网】

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